Sparkalkylator

Ett sparande byggs av tre saker: vilken summa du sätter in och hur ofta, vilken avkastning du räknar med och din sparhorisont. Kalkylatorn visar hur dessa saker påverkar slutbeloppet och vilken skatt du betalar.

Räkna på månadssparande

kr

%

år

Sparkapital efter 20 år

265 330 kr

Varav 100 000 kr eget kapital och 165 330 kr avkastning. Av avkastningen är 67 551 kr (25 % av slutbeloppet) ränta på ränta.

Allt du har satt in, utan avkastning Insatt: 100 000 kr

Det pengarna har vuxit med, före skatt Avkastning: 165 330 kr

Avkastning på tidigare avkastning Ränta på ränta: 67 551 kr

Skatt på avkastningen, vanligt sparkonto Skatt (30 %): −49 599 kr

Det som blir kvar när skatten är dragen Efter skatt: 215 731 kr

Skatten gäller ett vanligt sparkonto (30 % kapitalskatt på avkastningen). ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas efter en helt annan modell.

Hur beloppet växer över tid, med och utan ränta-på-ränta-effekten

 

  • Ränta på ränta
  • Avkastning
  • Insättning

Så räknar sparkalkylen med skatt

Ränta på ett sparkonto beskattas som kapitalinkomst, och en sparkalkyl som hoppar över det överskattar utfallet.

I praktiken märks skatten sällan som en räkning. Banken drar preliminär skatt på räntan direkt och redovisar den till Skatteverket. Det är ett redan beskattat belopp som landar på kontot och som nästa års ränta räknas på.

Så kan sparandet skilja sig från kalkylen

En sparkalkyl räknar med samma avkastning år efter år, men verkligheten svänger. En rörlig sparränta följer ofta styrräntan, och två sparanden med samma startbelopp kan sluta långt ifrån varandra beroende på när under perioden räntan låg högt. Kalkylen räknar inte heller bort inflationen, så slutbeloppet visas i kronor, inte i köpkraft.

Två villkor till är värda att läsa i avtalet innan du litar på en siffra: hur ofta räntan läggs till kapitalet (månadsvis, årsvis eller först vid bindningstidens slut), och hur många fria uttag kontot tillåter. De konton med högst ränta är ofta de som begränsar uttagen hårdast.

Vanliga frågor

Räknar sparkalkylatorn med skatt?

Ja. Den visar beloppet både före och efter 30 procent skatt på avkastningen, som på ett vanligt sparkonto. På ISK och i en kapitalförsäkring beräknas skatten i stället på värdet, inte på avkastningen, och den räknar kalkylatorn inte med.

Varför skiljer sig resultatet från Ränta på ränta-kalkylatorn?

Ränta på ränta-kalkylatorn räknar bara på ett engångsbelopp och utan skatt. Sparkalkylatorn kan också räkna med månadssparande och drar skatt.