Ränta på ränta

När avkastningen ligger kvar och genererar ny avkastning över tid kallas det ränta på ränta. De första åren märks den knappt, sedan tar den fart. Ju längre tid pengarna får ligga, desto större blir ränta på ränta-effekten.

Räkna på effekten

kr

%

år

Sparkapital efter 20 år

265 330 kr

Varav 100 000 kr eget kapital och 165 330 kr avkastning. Av avkastningen är 67 551 kr (25 % av slutbeloppet) ränta på ränta.

Allt du har satt in, utan avkastning Insatt: 100 000 kr

Det pengarna har vuxit med, före skatt Avkastning: 165 330 kr

Avkastning på tidigare avkastning Ränta på ränta: 67 551 kr

Tid tills ett engångsbelopp har fördubblats Fördubblingstid: 14,2 år

Skatt är inte inräknat. Vilken skatt du betalar beror på om du sparar på ett ISK, sparkonto eller på ett aktie- och fondkonto (AF).

Hur beloppet växer över tid, med och utan ränta-på-ränta-effekten

 

  • Ränta på ränta
  • Avkastning
  • Insättning

Därför är tiden viktigare än räntesatsen

Ränta på ränta gör att ett sparande växer exponentiellt, inte linjärt. Varje år läggs avkastningen till kapitalet, och nästa års avkastning räknas på det nya, större beloppet. Därför betyder en procentenhet mer i avkastning lite på fem år och mycket på trettio.

Tydligast syns det i hur lång tid ett belopp tar att fördubblas. Vid 2,5 procent tar det drygt 28 år, vid 5 procent drygt 14, och vid 7,5 procent knappt 10. När räntan dubblas från 2,5 till 5 procent halveras alltså väntetiden ungefär. Samma matematik gör att sparandets sista år bidrar mer än de första, trots att inget nytt sätts in.

Effekten fungerar åt båda hållen. På en skuld där räntan läggs till skulden, till exempel en obetald kortkredit, arbetar samma matematik mot dig. Och på ett sparande med lägre ränta än inflationen minskar köpkraften, trots att beloppet växer.

Vanliga frågor

Vad är ränta på ränta?

Att räntan du får läggs till pengarna och sedan själv ger ränta. 10 000 kronor med 5 procents ränta blir 10 500 kronor efter ett år, och året därpå räknas räntan på 10 500 kronor.

Räknar kalkylatorn med skatt eller månadssparande?

Nej, den räknar på ett engångsbelopp före skatt. Vill du räkna med månadssparande och skatt, använd Sparkalkylatorn.

Fungerar samma matematik för lån?

Ja, om räntan läggs till skulden i stället för att betalas, som på en obetald kortkredit. Betalar du räntan varje månad växer skulden inte. Vad ett lån kostar per månad räknar du ut i Lånekalkylatorn.