Vad är ränta på ränta?

Det är vad som händer när avkastningen inte tas ut utan får ligga kvar och själv börja ge avkastning. Nästa periods ränta räknas då på ett större belopp än förra periodens, och tillväxten blir exponentiell i stället för linjär.

Räknar kalkylatorn med skatt?

Nej, resultatet visas före skatt. Vilken skatt som gäller beror på kontotyp – vanligt sparkonto beskattas som kapitalinkomst medan ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas efter en helt annan modell. Ska du planera ett månadssparande med skatt inräknad, använd Sparkalkylatorn i stället.

Varför är slutbeloppet lägre om jag lägger till ett månadssparande?

Det går inte att göra här – den här sidan räknar bara på ett engångsbelopp. Ska du räkna på återkommande insättningar varje månad, är det Sparkalkylatorn som svarar på den frågan.

Fungerar samma matematik för lån?

Ja, fast åt andra hållet. Ett lån du inte amorterar växer med exakt samma sammansatta ränta som ett sparande gör – se Lånekalkylatorn för vad det kostar per månad.

Ränta på ränta

När avkastningen ligger kvar och genererar ny avkastning över tid kallas det ränta på ränta. De första åren märks den knappt, sedan tar den fart. Ju längre tid pengarna får ligga, desto större blir ränta på ränta effekten.

Räkna på effekten

Startbelopp kr

Årlig avkastning %

Antal år år

Sparkapital efter 20 år

265 330 kr

varav 100 000 kr eget kapital och 165 330 kr avkastning samt 67 551 kr (25 % av kapitalet).

Insatt: 100 000 kr

Avkastning: 165 330 kr

Ränta på ränta: 67 551 kr

Fördubblingstid: 14.2 år

Skatt är inte inräknat. Vilken skatt du betalar beror på om du sparar på ett ISK, sparkonto eller på ett aktie- och fondkonto (AF).

Ränta på ränta
Avkastning
Insättning

Därför är tiden viktigare än räntesatsen

Ränta på ränta gör att ett sparande växer exponentiellt, inte linjärt. Varje år läggs avkastningen till kapitalet, och nästa års avkastning räknas på det nya, större beloppet. Därför betyder en procentenhet mer i avkastning lite på fem år och mycket på trettio.

Tydligast syns det i hur lång tid ett belopp tar att fördubblas. Vid 2,5 procent tar det drygt 28 år, vid 5 procent drygt 14, och vid 7,5 procent knappt 10. Räntan dubblades mellan varje steg, men väntetiden mer än halverades. Samma matematik gör att sparandets sista år bidrar mer än de första, trots att inget nytt sätts in.

Effekten fungerar åt båda hållen. På ett lån du inte amorterar arbetar samma matematik mot dig, och på ett sparande som halkar efter inflationen äts köpkraften upp i samma takt som beloppet växer på papperet.

Vanliga frågor

Vad är ränta på ränta?: Det är vad som händer när avkastningen inte tas ut utan får ligga kvar och själv börja ge avkastning. Nästa periods ränta räknas då på ett större belopp än förra periodens, och tillväxten blir exponentiell i stället för linjär.
Räknar kalkylatorn med skatt?: Nej, resultatet visas före skatt. Vilken skatt som gäller beror på kontotyp – vanligt sparkonto beskattas som kapitalinkomst medan ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas efter en helt annan modell. Ska du planera ett månadssparande med skatt inräknad, använd Sparkalkylatorn i stället.
Varför är slutbeloppet lägre om jag lägger till ett månadssparande?: Det går inte att göra här – den här sidan räknar bara på ett engångsbelopp. Ska du räkna på återkommande insättningar varje månad, är det Sparkalkylatorn som svarar på den frågan.
Fungerar samma matematik för lån?: Ja, fast åt andra hållet. Ett lån du inte amorterar växer med exakt samma sammansatta ränta som ett sparande gör – se Lånekalkylatorn för vad det kostar per månad.