Effektiv ränta

Effektiv ränta är kreditens totala kostnad omräknad till en årsränta. Den tar med både den nominella räntan och alla avgifter – uppläggningsavgift, aviavgifter och liknande – och räknar om allt till en enda procentsats.

Det är det mått som Konsumentkreditlagen kräver att långivare redovisar, just för att du ska kunna jämföra olika lån på lika villkor. Två lån kan ha samma nominella ränta, men om det ena har höga avgifter blir den effektiva räntan tydligt högre. Skillnaden syns direkt.

Den effektiva räntan tar också hänsyn till när du betalar. Avgifter som tas ut tidigt i lånetiden tynger mer än samma avgifter utspridda över många år. Därför kan två lån med identisk ränta och samma totala avgifter ändå få olika effektiv ränta beroende på löptid.

Ett viktigt förbehåll: den effektiva ränta som visas i annonser och jämförelser bygger alltid på ett räkneexempel med ett visst belopp och en viss löptid. Lånar du ett annat belopp eller väljer en annan återbetalningstid blir din faktiska effektiva ränta en annan.