Skuldsanering

Vid en skuldsanering bestämmer Kronofogden hur mycket du kan betala på dina skulder under en betalningsplan. Planen gäller i fem år, eller kortare om Kronofogden ser skäl till det. Resten av skulderna skrivs av, så när planen är fullföljd är du fri från de skulder som ingår.

Ett villkor enligt skuldsaneringslagen är att du är så skuldsatt att skulderna inte kan antas bli betalda inom överskådlig tid. Du ska också ha dina huvudsakliga intressen i Sverige, vilket i regel betyder att du bor här. Kronofogden bedömer dessutom om det är rimligt, till exempel utifrån hur skulderna uppkom och vad du har gjort för att betala dem. Driver du företag finns en egen variant, skuldsanering för företagare.

Under betalningsplanen går allt du har och tjänar, utöver ett belopp för att försörja dig och din familj, till skulderna. Beloppet du får behålla räknas fram på samma sätt som när Kronofogden drar pengar direkt från lönen, så kallad löneutmätning. Du betalar till Kronofogden varje månad utom juni och december, då du inte betalar något. Kronofogden drar av en årlig avgift och fördelar resten mellan dem du har skulder hos, i förhållande till skuldernas storlek.

Skuldsaneringen omfattar allt du var skyldig när den inleddes, till exempel lån, krediter, skatteskulder och obetalda räkningar. Undantag är bland annat underhållsbidrag och den del av ett bolån som bostadens värde täcker, eftersom banken har bostaden som säkerhet. Att samla lån hjälper inte på samma sätt, eftersom ett nytt lån då bara ersätter de gamla och skulden är lika stor.

En skuldsanering syns i din kreditupplysning i fem år efter att den inleddes, eller tills planen är slut om det är senare. Följer du inte planen kan beslutet upphävas, om någon av dem du är skyldig begär det. Har du haft en skuldsanering förut krävs särskilda skäl för en ny, och ett nej från Kronofogden kan överklagas till tingsrätten.

Börja med kommunens budget- och skuldrådgivning, som alla kommuner ska erbjuda. Där får du hjälp att göra en budget och se över skulderna innan du skickar in ansökan till Kronofogden.